Conseils pour obtention financement immobilier en Suisse

Bien que le taux de référence pour les hypothèques et les crédits de construction en Suisse soit à un niveau bas depuis des années, le premier trimestre 2023 marque un nouveau plancher de coûts pour ces crédits :

Une hypothèque d’une durée de cinq ans est actuellement comptabilisée à 0,97 %, et une durée de dix ans à 1,2 % d’intérêt, selon le taux standard. Les conditions générales pour financer l’achat d’une maison ou d’un appartement ou la construction d’un logement en Suisse n’ont donc jamais été aussi favorables. De plus, le choix d’un modèle de financement approprié permet de réduire encore les coûts. Votre agent immobilier Suisse vous donne un aperçu des modèles hypothécaires les plus courants, et illustre quelle situation individuelle nécessite un choix de financement spécifique.

Lors du financement de l’achat d’une maison ou d’un appartement en copropriété en Suisse, on distingue deux catégories principales de prêts : l’hypothèque à taux fixe et l’hypothèque

L’hypothèque à taux fixe est une forme de financement dont le principal avantage réside dans sa planification prévisionnelle. Comme son nom l’indique, vous convenez avec la banque d’un taux d’intérêt fixe, qui ne change pas pendant toute la durée du prêt. Ce modèle peut s’avérer extrêmement rentable, en particulier dans les phases de faible taux d’intérêt. En règle générale, les contrats proposés ont une durée de deux à dix ans, qui peut être adaptée à votre situation financière personnelle. Il en va de même pour les modalités de remboursement ou d’amortissement, qui font souvent l’objet de négociations contractuelles individuelles.
L’hypothèque se caractérise par des taux d’intérêt variables, qui s’alignent sur le taux d’intérêt moyen actuel. Avec ce type de financement, vous profitez directement des baisses de taux d’intérêt qui affectent directement votre prêt. Toutefois, cela s’applique également en cas de hausse des taux d’intérêt, de sorte que ce type de prêt nécessite une certaine prévoyance quant à l’évolution future du marché du crédit si l’on veut utiliser les potentiels d’épargne. Ces prêts hypothécaires sont accordés sur des périodes plus courtes afin d’assurer une meilleure planification pour les deux parties. Dans la plupart des cas, la durée maximale d’une hypothèque pour un financement immobilier est de trois ans.
Si, en revanche, vous souhaitez construire un immeuble d’habitation au lieu d’acheter une maison ou un appartement en copropriété, vous pouvez opter pour un crédit de construction ou une hypothèque.

Alors que le prêt hypothécaire vous est immédiatement accordé pour le montant convenu, le crédit de construction est octroyé sur votre compte de construction dès que vos fonds propres sont épuisés, il est donc « affecté » et, par conséquent, seules les factures relatives à la construction sont payées. Le taux d’intérêt est également variable, de sorte que le choix d’une hypothèque (fixe) peut s’avérer utile si l’on s’attend à une hausse des taux d’intérêt ou si l’on a besoin de l’argent pour d’autres dépenses. Aujourd’hui, un nombre croissant de constructeurs de maisons optent pour une combinaison de prêt à la construction et d’hypothèque afin de maximiser la flexibilité avec des coûts d’intérêt faibles.

Alors que le taux d’intérêt hypothécaire standard en Suisse a atteint un niveau historiquement bas, une combinaison favorable de facteurs peut encore réduire le prix réel du financement.

Un aspect essentiel à cet égard est le prêteur lui-même : Selon l’expérience d’un organisme de financement immobilier en Suisse, la différence entre les fournisseurs chers et les fournisseurs bon marché représente jusqu’à 50 % de la charge totale des intérêts futurs. Par exemple, la différence effective est actuellement de 0,56 % pour les hypothèques à cinq ans et de 0,8 % pour les hypothèques à dix ans chez les prestataires bon marché, et de 1,2 % et 1,5 % pour les mêmes échéances chez les concurrents actuellement les plus chers de Suisse. Outre les banques, ce sont surtout les prestataires en ligne ou les compagnies d’assurance qui se distinguent par des taux d’intérêt particulièrement bas. Une comparaison bien fondée et des négociations ciblées et guidées sont payantes dans presque tous les cas.
Les modèles de crédit présentés dans cet article ne sont qu’un aperçu des possibilités qui s’offrent à vous pour le financement de votre nouveau bien immobilier. Cependant, trouver financement immobilier Suisse recommande une base d’informations plus approfondie pour une décision éclairée. Ils se feront un plaisir de vous conseiller sur les hypothèques, les prêts à la construction et l’évolution des taux d’intérêt dans le cadre d’un entretien individuel. Même si vous êtes encore à la recherche de la propriété de vos rêves en Suisse, n’hésitez pas à contacter des agents immobiliers à Lausanne sur place. Ils vont se réjouir de votre visite !