Il existe de nombreuses raisons courantes pour lesquelles votre demande de prêt personnel a été rejetée, et la plupart sont facilement rectifiables. Avant de demander un prêt, assurez-vous que votre demande est aussi solide que possible, en utilisant les conseils de ce guide pour vous aider. Que vous demandiez un prêt personnel pour la première fois et que vous vouliez savoir comment augmenter vos chances d’être approuvé, ou que vous ayez déjà été rejeté par des fournisseurs de prêts, ce guide peut vous aider à comprendre comment obtenir un financement avec succès.
Conseils pour réussir une demande de prêt
Si votre demande de prêt a déjà été rejetée, cela ne signifie pas que vous ne pourrez pas en obtenir un à l’avenir. Les raisons courantes d’un refus sont un historique de crédit pauvre ou limité, une demande d’un montant irréaliste, ou même quelque chose d’aussi simple qu’une erreur dans votre demande de prêt. Dans de nombreux cas, ces erreurs peuvent être facilement corrigées. Mais même si la correction demande plus d’efforts, plus tôt vous commencerez à résoudre les problèmes potentiels, plus tôt vous pourrez accéder au financement dont vous avez besoin. Principaux conseils pour réussir une demande de prêt personnel
1. Passez en revue vos finances
Avant même de demander un prêt, assurez-vous que vous en avez besoin. Si vous pouvez vous permettre ce que vous souhaitez acheter sans contracter de prêt, il peut être préférable de le faire à long terme. Pensez à économiser ou à demander à vos amis et à votre famille si vous pouvez emprunter de l’argent, si vous en avez la possibilité, avant de contracter un prêt.
2. Vérifiez votre cote de crédit
Votre cote de crédit a un impact énorme sur votre demande de prêt et sur son succès ou son échec. Il informe les prêteurs du risque qu’ils courent en vous prêtant de l’argent, et c’est ainsi qu’ils décideront du montant qu’ils sont prêts à vous prêter et s’ils sont prêts à vous prêter de l’argent. Plus votre cote de crédit est élevée, plus votre demande de prêt a de chances d’être acceptée et plus les conditions sont avantageuses. Les fournisseurs de prêts réservent leurs meilleures offres à ceux qui ont une excellente cote de crédit.
Si votre score est faible, envisagez de rétablir votre cote de crédit avant de demander un prêt. Lorsque vous choisissez un prêt, assurez-vous d’être sûr de pouvoir faire face aux remboursements avant de poursuivre, car si vous manquez des remboursements, vous risquez d’endommager votre cote de crédit.
3. Faites des recherches sur le marché des prêts
Lorsque vous cherchez à choisir un prêt personnel, effectuez des recherches approfondies pour comprendre les options qui s’offrent à vous sur le marché du crédit. Avant de contacter votre banque ou un autre fournisseur de prêts, comprenez le type de prêt que vous recherchez, les taux d’intérêt que vous pouvez supporter et le délai dans lequel vous serez confortablement en mesure de rembourser le capital emprunté et les intérêts courus.
4. Vérifiez deux fois votre demande
La moindre erreur ou anomalie dans votre demande de prêt peut entraîner des difficultés, voire un rejet. Veillez à saisir toutes les informations aussi précisément que possible, notamment votre adresse, votre date de naissance et votre statut de résident, afin de permettre à votre demande de progresser. Si vous êtes surpris à mentir sur un détail de votre demande de prêt, vous risquez d’être mis sur liste noire par les fournisseurs de prêts.
5. Espacer les demandes de crédit
Faire de nombreuses demandes de crédit sur une courte période peut envoyer des signaux d’alarme aux prêteurs. En effet, les demandes de crédit laissent une trace visible dans le dossier de crédit d’un consommateur. Ces signes sont laissés lorsqu’un prêteur effectue ce que l’on appelle une vérification de crédit dure sur votre dossier. Cette vérification est généralement effectuée par un prêteur lorsque vous soumettez votre demande et elle révèle au prêteur tous les détails de votre dossier de crédit. Cela inclut la façon dont vous avez géré vos dettes dans le passé et tout paiement manqué. Le prêteur utilisera ces informations pour décider si vous représentez un risque valable, lorsqu’il envisagera de vous prêter ou non. Plus un prêteur voit de vérifications de crédit difficiles dans votre dossier sur une courte période, plus il est peu probable qu’il vous prête de l’argent, car votre désir de crédit envoie des signaux d’alarme quant à votre capacité à gérer vos finances de manière responsable. Il est préférable de laisser environ six mois entre deux demandes de prêt, car les vérifications de crédit difficiles ont tendance à perdre leur impact après cette période.
Pourquoi ma demande de prêt a-t-elle été rejetée ?
La raison pour laquelle votre demande de prêt a été rejetée ne devrait pas être un mystère. Il y a beaucoup de raisons communes partagées par les fournisseurs, malgré leurs différents critères de prêt, malheureusement on ne vous dira peut-être pas exactement pourquoi. Mais avec notre liste de contrôle ci-dessous, nous espérons que vous pourrez l’identifier. Voici quelques-unes des principales raisons pour lesquelles un prêt peut avoir été rejeté, et ce que vous pouvez faire pour y remédier.
Antécédents de crédit médiocres ou limités
Un mauvais historique de crédit est l’une des raisons les plus courantes pour lesquelles les demandes de prêt sont refusées. Cela signifie que vous n’avez pas bien géré vos précédents accords de crédit. Commencez par payer vos factures à temps et réduisez vos dettes. Vous pouvez également améliorer votre crédit en effectuant de petites transactions sur votre carte de crédit et en les remboursant dans les délais. Si votre demande de crédit est refusée parce que vous n’avez pas ou peu d’antécédents en matière de crédit, vous devrez réagir de la même manière. Recherchez des formes de crédit plus modestes pour établir un score qui montre que vous êtes un consommateur fiable en matière de gestion des dettes. Vérifiez également d’autres facteurs, comme le fait que vous figurez sur le registre électoral et que votre adresse est correct.
Avoir trop de lignes de crédit ouvertes
Si vous avez déjà plusieurs cartes de crédit ou un autre prêt, il se peut que l’on vous refuse une autre source de crédit. Le fait d’avoir plusieurs sources de crédit à votre disposition peut rendre un prêteur nerveux, car il peut craindre que vous ne vous endettiez de façon ingérable pendant la durée de votre prêt.
Erreur ou divergence dans la demande
Lorsqu’ils examinent votre demande, les prêteurs vérifient les informations que vous avez fournies. Des informations erronées, telles que votre adresse ou votre statut de résident, peuvent entraîner le rejet pur et simple de votre demande. Il vaut donc la peine de vérifier deux fois votre demande pour y déceler des erreurs, des inexactitudes ou des incohérences. Relisez-la à haute voix, ou demandez à un ami, un parent ou un partenaire de vérifier qu’elle est exacte et à jour. Un article proposé gratuitement par l’équipe https://www.credit-conseil.ch/