1. Crédit à la consommation en Suisse : ce qu’il faut vraiment comprendre
En Suisse, un crédit à la consommation, c’est :
- un prêt à une personne privée, pour un besoin non professionnel
- un montant typiquement de 3’000 à 80’000 CHF qui tombe sous la LCC (au-delà, on sort du cadre strict de la loi, mais MultiCredit peut monter bien plus haut sur d’autres bases contractuelles)
- une durée de plus de 3 mois
- des mensualités fixes sur une période définie (6 à 84 mois dans la pratique du marché)
- un taux annuel effectif (TAEG) fixe, connu à l’avance.
La LCC ne couvre pas tous les crédits de la vie courante, mais elle encadre :
- les crédits personnels classiques
- certaines formes de leasing
- les lignes de crédit type cartes de crédit quand il y a option de payer par acomptes.
L’objectif principal : protéger l’emprunteur contre le surendettement (examen de solvabilité, plafonds, droit de révocation, etc.).
2. Conditions légales de base
Pour qu’on parle de crédit à la consommation soumis à la LCC, il faut, en gros :
- Montant entre 500 et 80’000 CHF
- Durée > 3 mois
- Emprunteur = personne privée (pas un crédit purement professionnel)
- Prêteur = professionnel du crédit (banque, organisme financier, courtier autorisé)
Dans ce cadre, s’appliquent automatiquement :
- Examen de solvabilité obligatoire
- Droit de révocation de 14 jours
- Interdiction de prêter en cas de surendettement
- Plafond sur les taux d’intérêt maximum
- Encadrement de la publicité (pas de “crédit miracle sans vérification”, par ex.).
3. Concrètement, comment MultiCredit utilise ce cadre ?
Sur la page dédiée « Crédit consommation en Suisse — rapide, clair, conforme LCC », MultiCredit explique sa logique :
- Montant indicatif : de 3’000 à 400’000 CHF
- de 3’000 à 80’000 CHF = sous LCC
- au-dessus = autre base contractuelle, mais même état d’esprit : budget réaliste et protection du client
- Durée : 6 à 84 mois
- Taux indicatifs : env. 5.9 % – 10.95 %
- Remboursement anticipé possible à tout moment
- Assurance décès incluse (le solde restant du crédit est couvert en cas de décès)
- Confidentialité : pas de contact avec l’employeur pour l’obtention du crédit.
La philosophie annoncée :
“Montant adapté, mensualité confortable, coût total optimisé.”
Donc ce n’est pas juste “on vous trouve un prêt” mais vraiment :
“On ajuste le crédit à votre budget réel et on évite de vous mettre dans le mur.”
4. Le rôle de la LCC dans ta vie réelle
4.1. Examen de solvabilité
Avant d’accorder un crédit, le partenaire bancaire doit vérifier :
- tes revenus (salaire, rente, pension, revenus indépendants, etc.)
- tes charges fixes (loyer, assurances, pension alimentaire, etc.)
- tes autres crédits / leasings / cartes de crédit
- ton historique via ZEK / IKO (centrale des crédits).
Sur cette base, il calcule si tu peux rembourser le crédit sur 36 mois sans dépasser un certain taux d’endettement.
Si ce n’est pas possible → crédit refusé (c’est une obligation légale).
4.2. Droit de révocation 14 jours
À partir du moment où tu signes ton contrat :
- tu as 14 jours pour changer d’avis
- tu n’as pas à te justifier
- tu renvoies ta révocation par écrit (lettre, message écrit selon ce que le contrat accepte).
En pratique : tant que ces 14 jours ne sont pas écoulés, l’argent n’est souvent pas versé, ou seulement après ce délai.
4.3. Remboursement anticipé
La loi te permet de :
- rembourser tout ou partie de ton crédit plus tôt
- réduire les intérêts futurs (moins de durée = moins d’intérêts payés).
MultiCredit, dans sa communication, s’aligne clairement sur ce principe :
remboursement anticipé accepté, avec un fonctionnement pensé pour limiter le coût total plutôt que le maximiser.
L’argent a bonne odeur d’où qu’il vienne. Juvénal
5. À quoi sert un crédit conso, dans la vraie vie ?
5.1. Projets “plaisir” ou utiles
- Achat ou remplacement d’une voiture, moto, scooter, vélo électrique
- Voyages, vacances, tour du monde
- Mariage, naissance, grands événements familiaux
- Achat de mobilier, électroménager, électronique.
5.2. Amortir des chocs
- Factures imprévues (dentiste, garagiste, réparation urgente)
- Petits travaux dans le logement (peinture, rénovation légère, cuisine, salle de bains)
5.3. Optimiser une situation bancale
- Regrouper plusieurs petits crédits / cartes de crédit en une seule mensualité plus claire
- potentiellement à un taux plus bas
- sur une durée ajustée, donc plus lisible.
Dans ce cas, passer par un courtier comme MultiCredit permet surtout :
- de remplacer certaines dettes très chères (cartes de crédit, découvert, etc.)
- par un crédit unique, encadré LCC, plus transparent.
6. Le parcours client étape par étape avec un courtier comme MultiCredit
Étape 1 — Simulation & premier contact
- Tu choisis un montant et une durée souhaités
- Tu obtiens une estimation de mensualité
- Tu peux déposer une demande en ligne ou appeler directement.
Chez MultiCredit, la promesse standard : décision préliminaire rapide après premier contact, sur la base de tes infos de départ.
Étape 2 — Dossier & documents
On te demande typiquement :
- ton contrat de travail ou à minima les 3 dernières fiches de salaire
- pour les indépendants : avis d’imposition, comptes, attestations de revenus
- pièce d’identité et, si besoin, permis B/C/L
- parfois des relevés bancaires récents
- infos sur tes crédits / leasings actuels.
Le courtier :
- vérifie la cohérence de ton budget
- anticipe les réactions de la banque
- présente ton dossier de façon optimisée (c’est là que l’expérience fait la différence).
Étape 3 — Analyse de solvabilité & offres
Les partenaires bancaires :
- consultent les bases ZEK / IKO
- calculent ton budget légal (selon les normes suisses)
- acceptent ou refusent.
MultiCredit :
- compare les offres disponibles
- ajuste le montant et/ou la durée pour trouver la mensualité qui passe et reste vivable.
Tu reçois ensuite :
- soit une proposition concrète (montant, durée, taux, mensualité, coût total)
- soit un refus avec éventuellement une explication et des pistes (ex : attendre, solder une poursuite, améliorer ton score, etc.).
Étape 4 — Signature du contrat
Si l’offre te convient :
- tu signes le contrat de crédit
- on t’explique clairement :
- la durée
- la mensualité fixe
- le coût total du crédit
- les modalités de remboursement anticipé
- ce qui se passe en cas de problème (incapacité de paiement, chômage, etc.).
Étape 5 — Délai de 14 jours & versement
- Le délai de révocation de 14 jours commence à la signature
- Passé ce délai, les fonds sont versés sur ton compte bancaire
- Tu commences à rembourser selon l’échéancier prévu.
7. Comment bien utiliser un crédit conso (et éviter les ennuis)
Quelques règles de bon sens, que MultiCredit met aussi en avant :
- Ne pas emprunter pour boucher un trou permanent de budget
Si chaque mois tu finis en négatif, un crédit ne résout pas le problème structurel. - Limiter la durée
Plus c’est long, plus tu paies d’intérêts.
Le bon réflexe : chercher le compromis entre mensualité supportable et durée pas trop longue. - Garder un coussin de sécurité
Ne calcule pas ton budget au centime près.
Laisse une marge pour les imprévus. - Attention aux cartes de crédit & paiements fractionnés
Parfois, un “petit” paiement fractionné à 13-14% coûte bien plus cher qu’un crédit conso à taux plus bas et cadré LCC. - Toujours comparer
Un courtier comme MultiCredit joue ici le rôle de comparateur humain + négociateur.
8. Pourquoi passer par MultiCredit plutôt que faire le tour des banques soi-même ?
Avantages concrets :
- Un seul interlocuteur, plusieurs banques derrière
- Gain de temps : tu ne remplis pas 5–10 dossiers différents
- MultiCredit connaît :
- quelles banques sont plus souples sur certains profils
- lesquelles sont plus intéressantes pour tel montant, telle durée, tel type de revenu
- Possibilité d’optimiser :
- taux
- durée
- structure (par ex. regroupement de crédits)
- Accompagnement dans le temps :
si ta situation évolue (augmentation de salaire, fin d’un leasing, etc.), tu peux renégocier ou adapter.
Et surtout :
L’activité de crédit et de courtage en Suisse est soumise à autorisation cantonale.
MultiCredit travaille dans ce cadre légal, ce qui donne une base de sérieux et de conformité.
9. Quand un crédit conso n’est PAS une bonne idée
Il faut aussi le dire clairement, même sur une page orientée MultiCredit :
Un crédit à la consommation est à éviter si :
- tu as déjà des poursuites actives non réglées
- ton budget est déjà ultra serré, même sans crédit
- l’argent servirait clairement à repousser un problème structurel (dettes fiscales, loyer impayé récurrent, dépendance au jeu, etc.)
- tu comptes sur un gain hypothétique (crypto, paris, trading agressif) pour rembourser.
Dans ces cas :
- soit le crédit sera refusé,
- soit, même s’il est théoriquement possible, un courtier sérieux orientera plutôt vers :
- un plan d’assainissement des dettes
- ou vers des services de conseil en désendettement spécialisés.
10. Lien à voir
👉 Crédit consommation en Suisse — rapide, clair, conforme LCC
https://multicredit.ch/fr/credit-consommation-en-suisse-rapide-clair-conforme-lcc/
Et pour un échange concret sur ton budget, tes projets et la mensualité “confortable” :
Cashflex MultiCredit Sàrl – Spécialiste du crédit depuis 1999
Rue de la Banque 4, CP 77
1701 Fribourg – Suisse
- ☎️ Tél. : 026 322 23 10
- 📱 Mobile : 079 936 31 75
- ✉️ E-mail : info@multicredit.ch
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