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(Exemples, références : politique de confidentialité, clause de non-responsabilité, analyse)

L’IMPACT FISCAL

Acheter une maison en Suisse est une chose passionnante à faire. C’est un rite de passage pour tout expatrié, et vous pouvez enfin vous sentir chez vous. Les taux hypothécaires en Suisse n’ont jamais été aussi avantageux, mais il y a de nombreux obstacles à franchir pour obtenir les clés. La meilleure chose à faire est de commencer par le financement.
Une fois que vous avez un budget en tête, vous devez contacter un courtier en prêts hypothécaires pour décider du niveau d’endettement que vous pouvez assumer. Celui-ci est lié à votre choix de propriété et au ratio d’endettement maximum légal basé sur votre salaire annuel.
C’est là que le plaisir commence. L’une des principales difficultés est de connaître et d’être conscient des dépenses supplémentaires liées à l’achat d’un bien immobilier en Suisse. En plus de vos fonds propres de 20 %, dont vous pouvez utiliser jusqu’à 10 % de votre LPP ou du 2e pilier, nécessaires pour le futur financement hypothécaire, vous devez ajouter les frais de notaire et de « cédule ». Ensuite, il y a l’impact fiscal. La Suisse a trois types d’impôts différents. Le revenu, la fortune et la valeur locative des biens. Ce dernier aura un impact sur le montant que vous devrez payer. Un bon courtier en hypothèques pourra vous conseiller sur ces coûts. Ce montant est calculé en fonction de différents facteurs et varie d’un canton à l’autre.

QU’EN EST-IL DE MON TROISIÈME PILIER ?

Le 3e pilier est une prévoyance volontaire, déductible des impôts. Son but est de maintenir le niveau de vie au moment de la retraite et d’avoir un revenu complémentaire. Pour le remboursement d’une hypothèque, vous pouvez effectuer un remboursement direct, c’est-à-dire que l’hypothèque est remboursée en permanence, mais vous risquez une augmentation des impôts. Vous pouvez aussi effectuer un remboursement indirect. Il s’agit d’un investissement dans une police de retraite du 3e pilier dans une banque ou une compagnie d’assurance.
En choisissant un 3A, vous bénéficiez de réductions d’impôts avantageuses. Avec un 3B (uniquement une assurance), il n’y a pas de réduction d’impôts (exceptions : canton de Genève et de Fribourg). Mais vous êtes couvert contre la perte de revenus et le décès.
Note : Pour les étrangers venant pour une courte période, il est préférable de faire un 3e pilier auprès d’une banque, car le prix de rachat dans l’assurance est trop élevé au moment de votre départ. Pour un séjour plus long, il peut être avantageux de faire un 3e pilier auprès d’une compagnie d’assurance. Avec également d’autres aspects à considérer pour un 3ème pilier, 3A ou 3B, selon votre situation personnelle et votre lieu de résidence, nos conseils : Demandez à un expert neutre ce qui est le mieux dans chaque cas et qui trouvera un juste équilibre entre l’amortissement et les impôts. Les points mentionnés ci-dessus indiquent certaines raisons pour lesquelles il est essentiel de faire faire le calcul par un expert indépendant avant le prêt hypothécaire, afin de pouvoir choisir la meilleure solution.

POURQUOI MYPROJETER ?

Nous aidons nos clients à obtenir des prêts hypothécaires qui sont les mieux adaptés à leur situation personnelle, aux taux d’intérêt les plus bas disponibles, et à faciliter le processus d’achat d’une maison en Suisse. Parfois, avec un taux d’intérêt légèrement plus élevé, le coût annuel total peut être inférieur à celui d’un taux d’intérêt plus bas.

 

Conseils pour les nouveaux acheteurs de maison

Découvrez des stratégies pour économiser une mise de fonds, demander un prêt hypothécaire, magasiner une maison et plus encore.
La plupart ou la totalité des produits présentés ici proviennent des partenaires qui nous rémunèrent. Cela peut influencer les produits sur lesquels nous écrivons, ainsi que l’endroit et la manière dont le produit apparaît sur une page. Toutefois, cela n’influence pas nos évaluations. Les opinions sont les nôtres. Voici la liste des partenaires et la façon dont nous gagnons de l’argent.
Comme pour tout projet d’envergure, la réussite de l’achat d’une maison dépend des détails, du début à la fin. Ces conseils destinés aux acheteurs d’une première maison vous aideront à naviguer dans le processus, à économiser de l’argent et à conclure l’affaire. Nous les avons classés en quatre catégories :
• Conseils sur la préparation de l’achat.
• Conseils sur le choix du prêt hypothécaire.
• Conseils pour l’achat d’une maison.
• Conseils pour l’achat d’une maison.
Obtenez des réponses à vos questions concernant votre prêt hypothécaire, vos voyages, vos finances – et le maintien de votre tranquillité d’esprit.
Conseils pour préparer l’achat

1. Commencez à épargner tôt

Voici les principaux coûts à prendre en compte lorsque vous épargnez pour une maison :
La mise de fonds :
La mise de fonds requise dépend du type de prêt hypothécaire que vous choisissez et du prêteur. Certains prêts conventionnels destinés aux acheteurs d’une première maison ayant un excellent crédit permettent une mise de fonds de seulement 3 %. Mais même une petite mise de fonds peut être difficile à économiser. Par exemple, une mise de fonds de 3 % sur une maison de 300 000 CHF représente 9 000 CHF . Utilisez un calculateur de mise de fonds pour fixer un objectif, puis établissez des transferts automatiques du compte courant à l’épargne pour commencer.

Frais de clôture : Il s’agit des frais et dépenses que vous payez pour finaliser votre prêt hypothécaire, et ils représentent généralement de 2 à 5 % du montant du prêt. Vous pouvez demander au vendeur de payer une partie de vos frais de clôture, et vous pouvez économiser sur certaines dépenses, comme l’inspection de la maison, en faisant le tour du marché.
Frais d’emménagement :
Vous aurez besoin d’argent après l’achat de la maison. Mettez un peu d’argent de côté pour les réparations immédiates, les améliorations et l’ameublement de la maison.

2. Déterminez le montant de la maison que vous pouvez vous permettre

Déterminez le montant que vous pouvez dépenser en toute sécurité pour une maison avant de commencer à magasiner. Le calculateur d’accessibilité à la propriété peut vous aider à établir une fourchette de prix en fonction de vos revenus, de vos dettes, de votre acompte, de votre cote de crédit et de l’endroit où vous comptez vivre.

3. Vérifiez et renforcez votre crédit

Votre cote de crédit déterminera si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire et influera sur le taux d’intérêt que les prêteurs vous proposeront. Prenez les mesures suivantes pour renforcer votre score de crédit afin d’acheter une maison : Obtenez des copies gratuites de vos rapports de crédit auprès de chacune des agences d’évaluation du crédit et contestez toute erreur qui pourrait nuire à votre pointage.
Payez toutes vos factures à temps et maintenez le solde de vos cartes de crédit aussi bas que possible. Gardez vos cartes de crédit actuelles ouvertes. La fermeture d’une carte augmentera la portion de crédit disponible que vous utilisez, ce qui peut faire baisser votre pointage. Suivez votre score de crédit. On propose un score de crédit gratuit qui est mis à jour chaque semaine.
Vous vous apprêtez à acheter une maison ? Nous vous trouverons un prêteur bien noté en quelques minutes seulement.

4. Explorez les options hypothécaires

Il existe une variété de prêts hypothécaires dont la mise de fonds et les conditions d’admissibilité varient. Voici les principales catégories : Les prêts hypothécaires conventionnels ne sont pas garantis par le gouvernement. Certains prêts conventionnels destinés aux premiers acheteurs n’exigent qu’une mise de fonds de 3 %.
Les prêts FHA sont assurés par l’ Administration Fédérale et permettent des mises de fonds aussi basses que 3,5 %.
Les prêts SWDA sont garantis par le ministère Suisse de l’agriculture. Ils sont destinés aux acheteurs de maisons rurales et ne nécessitent généralement pas de versement initial. Les prêts VA sont garantis par le ministère des Anciens Combattants. Ils sont destinés aux militaires en activité et aux anciens militaires et ne nécessitent généralement pas de versement initial. Vous avez également le choix en ce qui concerne la durée du prêt. La plupart des acheteurs optent pour un prêt à taux fixe sur 30 ans, qui est remboursé en 30 ans et dont le taux d’intérêt reste le même. Un prêt sur 15 ans a généralement un taux d’intérêt plus bas qu’un prêt sur 30 ans, mais les paiements mensuels sont plus élevés.

5. Recherchez les programmes d’aide aux acheteurs d’une première maison

De nombreux États et certaines villes et comtés proposent des programmes d’aide à l’achat d’une première maison, qui combinent souvent des prêts hypothécaires à faible taux d’intérêt avec une aide à la mise de fonds et aux frais de clôture. Des crédits d’impôt sont également disponibles dans le cadre de certains programmes d’aide aux acheteurs d’une première maison.

6. Comparez les taux et les frais d’hypothèque

Le Bureau de protection financière des consommateurs recommande de demander des estimations de prêt pour le même type d’hypothèque à plusieurs prêteurs afin de comparer les coûts, y compris les taux d’intérêt et les éventuels frais d’ouverture de dossier. Les prêteurs peuvent offrir la possibilité d’acheter des points de réduction, qui sont des frais que l’emprunteur paie d’avance pour réduire le taux d’intérêt. L’achat de points peut être judicieux si vous disposez de l’argent nécessaire et si vous prévoyez de rester longtemps dans la maison. Utilisez un calculateur de points d’escompte pour prendre votre décision.

7. Obtenez une lettre de préapprobation

Une préapprobation de prêt hypothécaire est l’offre d’un prêteur de vous prêter un certain montant à des conditions spécifiques. Une lettre de préapprobation montre aux vendeurs et aux agents immobiliers que vous êtes un acheteur sérieux et peut vous donner un avantage sur les acheteurs qui n’ont pas encore franchi cette étape. Faites une demande de préapprobation lorsque vous êtes prêt à commencer à chercher une maison. Un prêteur vérifiera votre crédit et examinera des documents pour vérifier votre revenu, vos actifs et vos dettes. Le fait de demander une préapprobation à plus d’un prêteur pour comparer les taux ne devrait pas nuire à votre pointage de crédit, à condition que vous le fassiez dans un délai limité, par exemple 30 jours.

8. Choisissez un agent immobilier avec soin

Un bon agent immobilier parcourra le marché pour trouver des maisons qui répondent à vos besoins et vous guidera tout au long du processus de négociation et de conclusion. Demandez à d’autres acheteurs récents de vous recommander un agent. Interrogez au moins quelques agents et demandez des références. Lorsque vous parlez à des agents potentiels, demandez-leur s’ils ont l’habitude d’aider les acheteurs d’une première maison sur votre marché et comment ils comptent vous aider à trouver une maison.

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