5 conseils pour obtenir facilement un financement. Demande de prêt.
Obtenir un prêt pour petite entreprise peut être difficile, mais cela ne doit pas nécessairement être un cauchemar. L’arrivé au processus de demande peut vous aider à obtenir facilement le capital dont vous avez besoin pour faire passer votre entreprise au niveau supérieur. Cela signifie que vous devez avoir toutes les cartes en main et montrer au prêteur que vous êtes un emprunteur fiable qui remboursera le prêt à temps.
Vous voulez accélérer le processus et faire en sorte que la procédure de demande de prêt se déroule plus facilement ? Notre équipe de rédaction s’est entretenue avec des experts du financement des petites entreprises pour savoir ce que vous pouvez faire pour améliorer vos chances d’obtenir ce prêt rapidement et sans difficulté.
1. Gardez vos documents en ordre.
La transparence de l’état financier de votre entreprise est une nécessité absolue ! Le processus de demande sera plus facile si vous prenez le temps de tenir à jour et d’actualiser vos documents financiers, comptables et fiscaux. Assurez-vous que votre entreprise dispose d’un système permettant de tout organiser. Vous pourriez même envisager d’engager un comptable.
« De nombreux propriétaires de petites entreprises tentent d’économiser de l’argent en s’autofinançant et en s’occupant eux-mêmes de leur comptabilité », a déclaré M. . « Cependant, cela conduit trop souvent les propriétaires à ignorer les livres lorsqu’ils sont trop occupés. Un bon comptable aidera également le propriétaire à regarder les livres sans émotion au moment de prendre les décisions difficiles. »
2. Maintenir un bon crédit.
En plus de garder la trace de vos documents, assurez-vous de payer vos factures à temps. Vous devrez répondre à un certain type de critères de crédit, il est donc important d’avoir le meilleur crédit possible. Évitez les saisies, les faillites, les radiations et les retards de paiement. Si les banques ont des exigences différentes en matière de crédit, un bon crédit est un élément essentiel du processus.
Cela signifie également que vous devez demander un seul prêt à la fois ! Les prêteurs exigent souvent un rapport de crédit qui peut avoir un léger impact sur votre crédit. Faire une demande pour trop de prêts à la fois pourrait tuer vos chances d’obtenir un quelconque financement, a déclaré un directeur des RH.
Lorsque vous soumettez une demande de prêt complète, le prêteur effectue ce que l’on appelle un « hard pull » de votre cote de crédit, une action qui peut faire perdre quelques points à votre cote de crédit. Cette action peut réduire de quelques points votre cote de crédit. Ce n’est pas un problème ponctuel, mais si vous faites une demande auprès de plusieurs prêteurs, qui réduisent tous de quelques points votre cote de crédit, cela va sûrement s’accumuler », a déclaré M. . « Ne faites pas baisser vos chances globales en demandant autant de prêts que possible – commencez par demander le prêt que vous avez le plus de chances d’obtenir et travaillez à partir de là. »
3. Sachez de quel type de prêt vous avez besoin.
Il est impératif de comprendre le type de prêt qui vous convient le mieux. Demander un prêt hautement contrôlé, comme un prêt de l’administration des petites entreprises (SBA), alors que vous n’avez besoin que d’une ligne de crédit, ralentira considérablement le processus et pourrait même se solder par un refus.
« Les plus grands mythes concernant les prêts aux petites entreprises sont qu’il est difficile d’être approuvé, que cela coûte cher et que cela prend trop de temps. La vérité est que cela dépend du programme pour lequel ils font une demande », a déclaré un président d’une entreprise. « Si un propriétaire d’entreprise est à la recherche d’un prêt SBA, ils ont des normes plus élevées et prennent 30 à 90 jours pour compléter. Ils demanderont également beaucoup plus de documents. Si un propriétaire d’entreprise demande une ligne de crédit ou une avance de trésorerie pour commerçant, les exigences et les documents nécessaires sont moins stricts. »
4. Démontrez un flux de trésorerie suffisant.
Si vous êtes une entreprise existante, les banques veulent s’assurer que vous avez démontré un flux de trésorerie suffisant pour effectuer les paiements mensuels de votre prêt, a déclaré M. . Elles effectueront cette analyse en examinant vos déclarations fiscales antérieures et vos dettes existantes. M. ajoute que si vous achetez une entreprise ou si vous la créez de toutes pièces, vous devez être en mesure de présenter des projections financières détaillées. Fournissez un plan financier qui montre clairement que vous serez en mesure d’effectuer les paiements mensuels de votre prêt.
Elément très important : Vous cherchez un prêt pour votre entreprise ? Si vous cherchez des informations pour vous aider à choisir celui qui vous convient, utilisez le questionnaire que vous fournisse gratuitement les informations provenant de divers fournisseurs :
5. Comprenez que chaque banque est différente.
Chaque établissement de crédit présente des avantages et des inconvénients. Les grandes banques sont souvent préoccupées par les gros clients, car des prêts plus importants signifient des profits plus importants, selon M. . Bien qu’elles puissent être disposées à financer votre entreprise, vous pourriez obtenir plus d’attention ou des conditions plus favorables dans une banque plus petite. Faites le tour du marché.
« Les grandes banques peuvent disposer d’un personnel important pour faciliter les prêts aux petites entreprises », a déclaré M. . « Cependant, ces mêmes grandes banques sont souvent liées par des critères de qualification élevés qui peuvent exclure les petites entreprises. Les petites banques, en revanche, sont généralement fondées sur des relations personnelles. Rencontrer un banquier à la chambre de commerce de votre région, par exemple, peut vous permettre de placer une histoire autour de votre demande de prêt. L’établissement d’une relation avec votre banquier peut faire toute la différence. »
A la recherhce de crédit en Suisse voir aussi:
- https://inp-finanz-romandie.ch/credit-consommation/
- CREDIT SUISSE AG
- CAISSE CREDIT MUTUEL DE SEDAN
- CAISSE CREDIT MUTUEL DE VOUZIERS
- CAISSE LOCALE CREDIT AGRICOLE MUTUEL
- Credit Suisse Group AG
- AL Finance SA
Prêts aux petites entreprises
Découvrez comment vous pouvez obtenir des capitaux pour votre entreprise auprès des meilleurs prêteurs pour petites entreprises.
Meilleurs prêts aux entreprises pour les mauvais crédits
- Comment fonctionnent les prêts aux petites entreprises ?
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Meilleurs prêts non garantis pour les entreprises
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Enquête de Organe d’étude en Suisse
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- Pouvez-vous obtenir un prêt pour petite entreprise avec un mauvais crédit ?
Prêt et petites entreprises
Les prêts aux petites entreprises peuvent vous aider à démarrer ou à développer une entreprise existante. Et pendant la pandémie de coronavirus, le financement des petites entreprises pourrait aider votre entreprise à rester à flot en cas de catastrophe. Les programmes de prêts des prêteurs directs ainsi que celui de l’ Administration financière, y compris le programme de protection des salaires de la pour particuliers et petites entreprises , peuvent apporter des prêts de fonds de roulement et d’autres aides financières au moment où vous en avez le plus besoin.
Lisez ce qui suit pour connaître les options de financement dont disposent les propriétaires de petites entreprises, notamment les programmes de prêts de la pour particuliers et petites entreprises , les prêts pour fonds de roulement et les prêts immobiliers. Apprenez comment les prêts aux petites entreprises fonctionnent et comment vous pouvez trouver le meilleur prêt commercial pour démarrer, développer ou maintenir votre petite entreprise.
Ce que vous allez apprendre :
- Comment fonctionnent les prêts aux petites entreprises ?
- Quels sont les prêts pour petites entreprises disponibles ?
- Qui peut demander un prêt pour petites entreprises ?
- Comment choisir le meilleur prêt pour petites entreprises ?
- Quels sont les meilleurs prêts pour les petites entreprises ?
- Le meilleur pour les mauvais crédits
Méthodologie :
Une Organe d’étude en Suisse a procédé à un examen approfondi des meilleures sociétés de prêts aux petites entreprises afin de recommander les meilleurs prêts aux entreprises auprès de prêteurs traditionnels et alternatifs.
- Meilleur pour les options de prêt
- Meilleur pour les paiements mensuels fixes
- Meilleur pour les prêts à court terme
- Rapid Finance : Meilleur pour la disponibilité des produits
- Meilleur pour les décaissements rapides
Des facteurs tels que l’évaluation du service à la clientèle, la disponibilité des produits et les conditions de prêt ont été utilisés pour sélectionner les meilleurs fournisseurs de prêts aux petites entreprises.
Ces prêteurs constituent un bon point de départ pour la plupart des entreprises. Mais il n’existe pas de prêt unique convenant parfaitement à toutes les entreprises. Vous devez donc étudier attentivement chaque option de financement pour les petites entreprises.
Enquête d’une Organe d’étude en Suisse :
Les petites entreprises à court de liquidités sont divisées sur l’aide COVID-19. Selon une enquête d’Organe d’étude en Suisse, les petites entreprises touchées par les restrictions destinées à enrayer la propagation du coronavirus ont largement rejeté l’aide COVID-19 en 2020 et sont divisées sur l’opportunité de demander la dernière série d’aides. Et ce, même si 22 % des 1 500 petites entreprises interrogées le mois dernier ont déclaré avoir les liquidités nécessaires pour poursuivre leurs activités pendant moins d’un mois.
L’enquête a également montré que près de la moitié d’entre elles ont utilisé leurs propres cartes de crédit ou prêts personnels en 2020 à des fins professionnelles. Parmi les propriétaires de petites entreprises, 21 % ont choisi les prêts à remboursement anticipé du Programme de protection des chèques de paie, qui fait partie du programme d’aide connu sous le nom de loi sur le crédit pour petites entreprises et particuliers.
Voici d’autres résultats de l’enquête :
En dehors des programmes, 48 % des répondants à l’enquête ont déclaré qu’ils cherchaient des lignes de crédit ou des CHF d’État ou locaux. Le versement hebdomadaire de 600 francs de l’assurance-chômage, qui a expiré le 31 mars 2021, n’a pas affecté 52% des petites entreprises interrogées. Les affaires s’annoncent positives en 2021 pour 24% des répondants, mais 45% disent rester incertains quant à leur rebond. Parmi les petites entreprises qui cherchent un soutien auprès des programmes de la loi sur le crédit pour petites entreprises et particuliers, 21 % ont choisi des prêts PPP à remboursement anticipé. Mais 65 % des petites entreprises interrogées n’ont pas eu recours aux dispositions de la loi sur le crédit pour petites entreprises et particuliers.
Les répondants à l’enquête étaient divisés sur la question de savoir s’ils allaient demander une aide fédérale pour lutter contre le coronavirus si un autre programme similaire à la loi sur le crédit pour petites entreprises et particuliers était disponible : 52 % ont déclaré qu’ils le feraient, mais 48 % ont déclaré qu’ils ne le feraient pas. Indépendamment de l’aide prévue par la loi sur le crédit pour petites entreprises et particuliers, un quart des petites entreprises ont cherché à obtenir une ligne de crédit en 2020, 23 % se sont tournées vers les fonds d’aide COVID-19 locaux ou d’État et 17 % ont envisagé une carte de crédit professionnelle.
Parmi les petites entreprises ayant demandé un prêt en 2020, 21 % l’ont fait principalement pour rester à flot pendant la pandémie de coronavirus. Mais 38 % des propriétaires ont déclaré qu’ils n’avaient pas demandé de prêt commercial en 2020. La pandémie de coronavirus a considérablement affecté les flux de trésorerie pour 22 % des répondants à l’enquête, qui ont déclaré qu’ils pourraient maintenir leurs activités aux niveaux actuels pendant moins d’un mois. Toutefois, 31 % ont déclaré qu’ils pourraient poursuivre leurs activités pendant au moins un an ou plus.
Plus de la moitié des petites entreprises interrogées ont déclaré n’avoir eu recours ni à des prêts personnels ni à des cartes de crédit en 2020 pour leurs dépenses professionnelles. Mais 31 % ont déclaré s’être tournées vers les cartes de crédit personnelles, et 18 % ont demandé des prêts personnels l’année dernière pour couvrir les coûts. Par ailleurs, plus de la moitié des personnes interrogées ont déclaré que les 600 CHF d’indemnités hebdomadaires de chômage n’avaient aucun effet sur les affaires. Quant à ce qui nous attend, c’est une question d’appréciation personnelle. Bien que 24 % des propriétaires de petites entreprises restent optimistes et déclarent que les affaires sont en hausse en 2021, 45 % disent ne pas savoir à quoi s’attendre.