1. Déterminez combien vous pouvez vous permettre
Comme il s’agit d’un achat à six chiffres, vous vous demandez probablement déjà s’il est vraiment à votre portée financière. Un calculateur peut vous aider à déterminer le montant de la maison que vous pouvez vous permettre.
Si vous avez un bon score de crédit, les prêteurs seront probablement plus optimistes que vous quant au montant de la maison que vous pouvez acheter. N’oubliez pas que leur travail consiste à vendre un prêt – votre travail consiste à le rembourser. Laissez donc de la place dans votre budget pour vivre.
2. Fixer un objectif d’économie pour les coûts initiaux
Les prêteurs ne veulent pas seulement que vous puissiez bénéficier d’un prêt important, ils veulent aussi que vous ayez de l’argent à la banque pour l’acompte et une longue liste de frais de clôture.
L’acompte semble toujours être une grosse demande, mais vous avez tout intérêt à amortir votre achat avec un peu de valeur nette instantanée en versant le montant le plus élevé possible. Avec un acompte trop faible – et avec juste un peu de recul sur le marché immobilier – vous pourriez avoir un gros prêt et une maison qui vaut moins que ce que vous devez. Ce n’est pas une bonne chose si vous êtes obligé de déménager.
3. Considérez la durée du prêt hypothécaire
La première fois que vous avez entendu l’expression « prêt hypothécaire sur 30 ans », vous vous êtes probablement un peu étouffé, non ? C’est un engagement à long terme. Mais il existe aussi des prêts sur 10 et 15 ans – certains prêteurs proposent même des prêts de durées variables avec des programmes « écrivez votre propre hypothèque », dans n’importe quelle durée comprise entre 10 et 30 ans, explique le vice-président exécutif d’une banque.
Si votre budget vous permet d’effectuer des versements plus importants pour un prêt de plus courte durée, M. affirme que vous en retirerez probablement deux avantages : une réduction significative du total des frais d’intérêt sur la durée du prêt et un meilleur taux hypothécaire.
4. Choisir le bon type de prêt hypothécaire
C’est là que la plupart des articles se plongent dans un tas de conditions d’hypothèque abrutissantes. Sachez simplement qu’il existe des types de prêts spéciaux pour les emprunteurs :
• Qui souhaitent vivre dans une zone rurale ou suburbaine. (Voir prêts SWISS BANK)
• Qui ont une cote de crédit plus faible. (Voir prêts FHA.)
• Qui achètent une maison un peu – ou beaucoup – plus chère que ce que les directives de prêt standard permettent. (Voir prêts jumbo.)
Si vous ne correspondez pas exactement à l’une des descriptions ci-dessus, vous êtes probablement un bon candidat pour les prêts classiques que la plupart des prêteurs préfèrent.
5. Savoir comment fonctionnent les taux d’intérêt hypothécaires
Le prix que vous paierez pour emprunter l’argent pour votre maison, le taux d’intérêt, est une autre clé pour choisir le meilleur prêt hypothécaire. Les taux hypothécaires évoluent beaucoup – en fait, toute la journée, chaque jour où le marché obligataire est ouvert. D’une manière très simple, en matière de marché financier, voici ce que vous voudrez savoir : Vous pouvez fixer le taux d’intérêt de votre prêt sur le long terme ou le laisser évoluer avec le marché et l’ajuster une fois par an.
Un prêt hypothécaire à taux fixe garanti à vie peut commencer par être un peu plus élevé que le prêt hypothécaire à taux ajustable en fonction du marché, ou ARM. Mais le taux ARM, plus bas, qui est réajusté une fois par an après une durée initiale de trois, cinq, sept ou dix ans, peut aller n’importe où : à la hausse, à la baisse ou latéralement.
“Vous pouvez fixer le taux d’intérêt de votre prêt sur le long terme ou le laisser évoluer avec le marché et l’ajuster une fois par an. ”
Il dit de se demander « quelles sont vos intentions pour cette maison ? » Êtes-vous sur un plan quinquennal et comptez-vous ensuite emménager dans une meilleure maison – ou à l’autre bout du pays ?
Vous commencez donc par vous demander « combien de temps pensez-vous rester dans cette propriété ou conserver une hypothèque sur cette propriété ?
Si vous êtes certain de déménager, de refinancer ou de rembourser le prêt avant l’expiration du taux garanti d’un prêt hypothécaire à taux variable, ce dernier peut être une bonne option. Toutefois, si vous vivez dans la maison pendant sept ans et décidez d’y rester, les taux d’intérêt disponibles pour un refinancement en prêt à taux fixe peuvent être considérablement plus élevés d’ici là.
6. Les prêteurs hypothécaires comme vous font des courses de chaussures
Nous avons sauvé le moyen le plus important d’obtenir le meilleur prêt hypothécaire pour la fin : Faites appel à trois prêteurs ou plus. Achetez comme vous le faites pour des chaussures, ou tout ce que vous êtes le plus enclin à rechercher avec enthousiasme.
Car ce que vous économisez sur une maison en recherchant le prêteur ayant le meilleur taux hypothécaire et les frais de montage les plus bas pourrait vous permettre d’acheter beaucoup de chaussures, de smartphones et de téléviseurs grand écran.