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Après que la Banque centrale a augmenté son taux directeur d’un pour cent et demi pour atteindre le niveau de 9,5 %, une hausse imminente du coût du crédit nous attend.  Les banques augmenteront les taux d’intérêt sur tous les prêts, et émettront des prêts à la Comment ne pas être victime de la banque dans la réalité d’aujourd’hui sur la consommation avec encore plus de réticence qu’aujourd’hui.

  • Comment éviter d’être pris au piège de l’endettement lorsque vous contractez un prêt ?
  • Comment empêcher la banque de faire des profits excessifs sur votre dos ?
  • Quelles banques choisir ?

 A ces sujets 8 trucs et astuces

La Banque publiera les taux moyens du marché pour chaque type de prêt.

1.         Dans le contexte d’une augmentation du taux directeur,

Les citoyens doivent être particulièrement vigilants lorsqu’ils demandent de nouveaux prêts. La première chose à examiner est la réputation de la banque et sa place sur le marché. Lorsque vous contractez un prêt, vous devez savoir exactement à qui vous empruntez. En vous rendant dans une banque ou une institution de microfinance, vérifiez que l’institution financière est officiellement enregistrée auprès de la Banque centrale. Sinon, vous risquez davantage de tomber entre les mains d’un fraudeur.

2. Le contenu du contrat

La deuxième chose à laquelle un emprunteur doit prêter attention est le contenu spécifique du contrat de prêt, son texte. Lorsque vous signez le contrat de prêt, n’oubliez pas que vous signez vos obligations envers le prêteur. Vous êtes responsable envers le prêteur de chaque élément du document. Selon la loi, vous avez cinq jours pour prendre une décision sur le contrat. Toutes les négociations avec le prêteur ne doivent être consignées que par écrit. Dans tous les échanges avec le créancier, obtenez des preuves écrites de vos actions et de votre position. N’oubliez pas : vous défendez votre argent. Et si vous devez le défendre devant un tribunal, l’argument « la banque me l’a dit » ne passera pas. Un Suisse sur cinq est accablé par plusieurs prêts

3. Un prêt doit fonctionner pour vous et uniquement pour vous.

L’argent que vous empruntez, vous devez le rembourser. Et avec intérêt ! Le prêt doit donc résoudre votre problème, et non céder à vos caprices. Par exemple, un prêt d’études augmentera votre « valeur » sur le marché du travail, et un prêt hypothécaire vous donnera la possibilité de fonder ou d’agrandir votre famille.

4. Ne pas prendre de décision irréfléchie

Vous devez également savoir que vous ne devez contracter un prêt que dans la monnaie de votre revenu. Peu importe ce qu’on vous a dit sur les avantages des prêts « exotiques » – par exemple en devises étrangères – n’oubliez pas que, dans ce cas, la banque transfère le risque de change sur vous. Cela est particulièrement vrai compte tenu de la volatilité actuelle du rouble par rapport au dollar et à l’euro.

5. Les documents eux-mêmes,

C’est-à-dire le texte du contrat de prêt, doivent rester la prunelle de vos yeux. Ne donnez aucune information sur vos prêts et dépôts par téléphone ou sur Internet. Plus vous protégez vos documents des regards indiscrets, moins ils risquent d’être utilisés par des personnes peu scrupuleuses. En outre, la facilité avec laquelle vous pouvez emprunter de l’argent peut donner lieu à une attitude plus « légère » vis-à-vis du remboursement. Vous pouvez oublier le jour où vous devez effectuer votre prochain paiement. Mais le créancier ne l’oubliera jamais et ne manquera pas d’imposer des sanctions. La fraude aux prêts bancaires est en hausse dans les régions. Des experts ont donné des conseils aux emprunteurs de prêts hypothécaires en devises étrangères. Les personnes qui n’ont pas remboursé leur prêt hypothécaire doivent bénéficier d’un logement de remplacement.

6. Le contenu technique de l’offre

Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, on peut vous proposer une carte bancaire sur laquelle vous pouvez placer votre argent. Une carte bancaire est certainement un moyen de paiement très pratique. Mais il n’est pas rare que votre argent disparaisse. Une façon de limiter l’accès des fraudeurs à votre argent est de fixer une limite sur votre carte qui vous assure de ne pas risquer trop d’argent. Et gardez un œil sur votre téléphone ! Si vous disposez d’un service bancaire mobile connecté à votre téléphone, gardez un œil sur votre téléphone comme sur une carte bancaire.

Êtes-vous prêt à le confier à un « tiers » ?

C’est ce que vous devriez faire avec votre téléphone. Si vous n’utilisez pas votre carte SIM pendant un certain temps, votre opérateur de téléphonie mobile peut la céder à quelqu’un d’autre, qui n’est pas forcément quelqu’un de bien.

7. Choisissez une autre banque

Ne contractez pas de prêt dans la même banque que celle où vous avez un dépôt. Sinon, vous risquez de rencontrer une situation que vous n’avez pas prévue : si votre banque perd sa licence, vous n’obtiendrez pas la garantie des dépôts à moins de rembourser le prêt que vous devez. Ne construisez pas une « pyramide » de crédit. Vous ne pouvez pas contracter un nouveau prêt uniquement pour rembourser un ancien. Tôt ou tard, une telle « pyramide » s’effondrera, et vous ne pourrez pas sortir de l’épave. Les Suisses contractent de nouveaux prêts pour rembourser leurs anciennes dettes bancaires.

8. Choisissez uniquement des partenaires sûrs et professionnels

Ne vous tournez pas vers les « guérisseurs » financiers. « Anticollecteurs », « avocats » douteux et autres « réparateurs » promettent de s’occuper de tous vos problèmes financiers, mais seulement tant que vous pouvez obtenir quelque chose de vous. Votre argent s’épuisera et vos problèmes resteront avec vous.

 

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