1. Êtes-vous fait pour être propriétaire ?
Connaissez-vous votre boîte à outils ? Comment êtes-vous capable de réparer des cloisons sèches ou de déboucher des toilettes ? Bien sûr, vous pouvez appeler quelqu’un pour le faire à votre place ou engager un gérant de propriété, mais cela réduira vos bénéfices. Les propriétaires qui possèdent une ou deux maisons font souvent leurs propres réparations pour économiser de l’argent.
Bien entendu, cela change au fur et à mesure que vous ajoutez des biens à votre portefeuille. Il vit sur la côte ouest mais possède des propriétés sur la côte est. Comme il dit qu’il n’est pas du tout à portée de main, il fait en sorte que ça marche. Comment ? « J’ai constitué une solide équipe de nettoyeurs, d’hommes à tout faire et d’entrepreneurs », explique M.
Ce n’est pas conseillé aux nouveaux investisseurs, mais lorsque vous vous familiarisez avec l’investissement immobilier, vous n’avez pas besoin de rester sur place.
Si vous n’êtes pas du genre maniable et que vous n’avez pas beaucoup d’argent de poche, le statut de propriétaire n’est peut-être pas fait pour vous.
2. Remboursement des dettes personnelles
Les investisseurs avertis peuvent s’endetter dans le cadre de leur stratégie d’investissement de portefeuille, mais le citoyen moyen devrait l’éviter. Si vous avez des prêts étudiants, des factures médicales impayées ou des enfants qui iront bientôt à l’université, l’achat d’un bien immobilier locatif n’est peut-être pas la bonne décision.
Mme convient qu’il est essentiel d’être prudent, en disant : « Il n’est pas nécessaire de rembourser les dettes si le rendement de votre bien immobilier est supérieur au coût de la dette. C’est le calcul que vous devez faire ». Mme suggère d’avoir un coussin de sécurité. « Ne vous mettez pas dans une situation où vous ne disposez pas de l’argent nécessaire pour rembourser vos dettes. Ayez toujours une marge de sécurité « 1.
3. Garantir un acompte
Les immeubles de placement exigent généralement une mise de fonds plus importante que les propriétés occupées par le propriétaire ; ils sont soumis à des exigences d’approbation plus strictes. Les 3 % que vous avez peut-être versés pour la maison où vous vivez actuellement ne serviront pas à un immeuble de placement. Vous aurez besoin d’un acompte d’au moins 20 %, étant donné qu’il n’existe pas d’assurance hypothécaire pour les immeubles locatifs. Vous pourrez peut-être obtenir cette mise de fonds par le biais d’un financement bancaire, comme un prêt personnel.
4. Trouver le bon emplacement
La dernière chose que vous souhaitez est d’être coincé avec une propriété de location dans une zone qui est en déclin plutôt que stable ou en plein essor. Une ville ou un lieu où la population augmente et où un plan de revitalisation est en cours représente une opportunité d’investissement potentiel.
Lorsque vous choisissez une propriété locative rentable, recherchez un endroit où les taxes foncières sont peu élevées, un quartier scolaire décent et de nombreuses commodités, comme des parcs, des centres commerciaux, des restaurants et des cinémas. De plus, un quartier avec un faible taux de criminalité, un accès aux transports publics et un marché de l’emploi en expansion peut constituer un plus grand réservoir de locataires potentiels.
5. Devriez-vous acheter ou financer ?
Est-il préférable d’acheter au comptant ou de financer votre investissement immobilier ? Cela dépend de vos objectifs d’investissement. Payer comptant peut vous aider à générer un flux de trésorerie mensuel positif. Prenez un bien locatif dont l’achat coûte 100 000 CHF . Avec les revenus locatifs, les taxes, l’amortissement et l’impôt sur le revenu, l’acheteur au comptant pourrait percevoir 9 500 CHF de revenus annuels, soit un rendement annuel de 9,5 % sur l’investissement de 100 000 CHF …
D’autre part, le financement peut vous donner un rendement supérieur. Pour un investisseur qui investit 20 % dans une maison, avec un taux d’intérêt composé de 4 % sur l’hypothèque, après déduction des frais d’exploitation et des intérêts supplémentaires, les gains s’élèvent à environ 5 580 CHF par an. Le flux de trésorerie est plus faible pour l’investisseur, mais un rendement annuel de 27,9 % sur l’investissement de 20 000 CHF est bien plus élevé que les 9,5 % obtenus par l’acheteur au comptant.
6. Méfiez-vous des taux d’intérêt élevés
Le coût de l’emprunt peut être relativement bon marché en 2020, mais le taux d’intérêt d’un bien d’investissement est généralement plus élevé qu’un taux d’intérêt hypothécaire traditionnel. Si vous décidez de financer votre achat, vous avez besoin d’un prêt hypothécaire peu élevé qui ne grèvera pas trop vos bénéfices mensuels.
La discrimination en matière de prêts hypothécaires est illégale. Si vous pensez avoir été victime d’une discrimination fondée sur la race, la religion, le sexe, l’état civil, le recours à l’aide publique, l’origine nationale, le handicap ou l’âge, vous pouvez prendre des mesures. L’une de ces mesures consiste à déposer un rapport auprès du Bureau de protection financière des consommateurs ou du ministère américain du logement et du développement urbain (HUD).
7. Calculer vos marges
Les entreprises de Wall Street qui achètent des biens en difficulté visent un rendement de 5 à 7 % parce qu’elles doivent, entre autres, payer leur personnel. Les particuliers doivent se fixer comme objectif un rendement de 10 %. Estimer les frais d’entretien à 1 % de la valeur de la propriété chaque année. Les autres coûts comprennent l’assurance des propriétaires, les éventuels frais d’association des propriétaires, les impôts fonciers, les dépenses mensuelles telles que la lutte contre les parasites et l’aménagement paysager, ainsi que les frais d’entretien régulier pour les réparations.
8. Investir dans l’assurance du propriétaire
Protégez votre nouvel investissement : En plus de l’assurance habitation, pensez à souscrire une assurance propriétaire. Ce type d’assurance couvre généralement les dommages matériels, la perte de revenus locatifs.